Risco cibernético é a nova ameaça à estabilidade financeira – Blog do FMI

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Por Jennifer Elliott e Nigel Jenkinson

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Muitos de nós assumimos a capacidade de sacar dinheiro de nossa conta bancária, transferi-lo para familiares em outro país e pagar contas online.Em meio à pandemia global, vimos o quanto a conexão digital é importante para nossa vida cotidiana. Mas e se um ataque cibernético derrubar o banco e uma remessa não for processada?

Conforme nos tornamos mais dependentes de serviços bancários e pagamentos digitais, o número de ataques cibernéticos triplicou na última década, e os serviços financeiros são o setor mais visado.

À medida que dependemos cada vez mais dos serviços financeiros digitais, o número de ataques cibernéticos triplicou na última década e os serviços financeiros continuam a ser o setor mais visado. A cibersegurança tornou-se claramente uma ameaça à estabilidade financeira.

Dadas as fortes interconexões financeiras e tecnológicas, um ataque bem-sucedido a uma grande instituição financeira, ou a um sistema ou serviço central usado por muitos, pode se espalhar rapidamente por todo o sistema financeiro, causando uma ampla interrupção e perda de confiança. As transações podem falhar porque a liquidez é bloqueada, as famílias e as empresas podem perder o acesso a depósitos e pagamentos. Em cenários extremos, os investidores e depositantes podem exigir seus fundos ou tentar cancelar suas contas ou outros serviços e produtos que usam regularmente.

As ferramentas de hack são agora mais baratas, simples e poderosas, permitindo que hackers menos qualificados causem mais danos por uma fração do custo anterior. A expansão dos serviços baseados em mobile (a única plataforma tecnológica disponível para muitas pessoas), aumenta as oportunidades para os hackers. Os atacantes têm como alvo instituições grandes e pequenas, países ricos e pobres e operam sem fronteiras. O combate ao cibercrime e a redução de riscos devem, portanto, ser uma tarefa compartilhada entre os países e dentro deles.

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Embora o trabalho diário de gerenciamento de risco básico – manutenção de redes, atualização de software e aplicação de uma forte ‘higiene cibernética’ – continue com as instituições financeiras, também há uma necessidade de abordar desafios comuns e reconhecer as repercussões e interconexões em todo o sistema financeiro. Os incentivos das empresas individuais para investir em proteção não são suficientes; a regulamentação e a intervenção de políticas públicas são necessárias para evitar o subinvestimento e proteger o sistema financeiro mais amplo das consequências de um ataque.

Em nossa opinião, muitos sistemas financeiros nacionais ainda não estão prontos para administrar ataques, enquanto a coordenação internacional ainda é fraca. Em uma nova pesquisa do corpo técnico do FMI, sugerimos seis estratégias principais que fortaleceriam consideravelmente a segurança cibernética e melhorariam a estabilidade financeira em todo o mundo.

Mapeamento cibernético e quantificação de risco

As interdependências do sistema financeiro global podem ser melhor compreendidas mapeando as principais interconexões operacionais e tecnológicas e a infraestrutura crítica. A melhor incorporação do risco cibernético à análise de estabilidade financeira melhorará a capacidade de compreender e mitigar o risco de todo o sistema. Quantificar o impacto potencial ajudará a enfocar a resposta e promover um compromisso mais forte com o problema. O trabalho nessa área é incipiente – em parte devido às deficiências de dados sobre o impacto de eventos cibernéticos e desafios de modelagem – mas deve ser acelerado para refletir sua crescente importância.

Regulamentação convergente

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Uma regulamentação e supervisão mais consistentes internacionalmente reduzirão os custos de conformidade e construirão uma plataforma para uma cooperação internacional mais forte. Organismos internacionais como o Conselho de Estabilidade Financeira, o Comitê de Pagamentos e Infraestrutura de Mercado e o Comitê da Basiléia começaram a fortalecer a coordenação e promover a convergência. As autoridades nacionais precisam trabalhar juntas na implementação.

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Capacidade de resposta

À medida que os ataques cibernéticos se tornam cada vez mais comuns, o sistema financeiro precisa ser capaz de retomar as operações rapidamente, mesmo diante de um ataque bem-sucedido, protegendo a estabilidade. As chamadas estratégias de resposta e recuperação ainda são incipientes, principalmente em países de baixa renda, que precisam de apoio para desenvolvê-las. Acordos internacionais são necessários para apoiar a resposta e a recuperação em instituições e serviços transfronteiriços.

Vontade de compartilhar

Mais compartilhamento de informações sobre ameaças, ataques e respostas nos setores público e privado aumentará a capacidade de deter e responder com eficácia. No entanto, permanecem sérias barreiras, muitas vezes decorrentes de questões de segurança nacional e leis de proteção de dados. Os supervisores e os bancos centrais precisam desenvolver protocolos e práticas de compartilhamento de informações que funcionem de maneira eficaz dentro dessas restrições. Um modelo acordado globalmente para compartilhamento de informações, maior uso de plataformas de informação comuns e expansão de redes confiáveis ​​podem reduzir as barreiras.

Maior dissuasão

Os ataques cibernéticos devem se tornar mais caros e arriscados por meio de medidas eficazes para confiscar os produtos do crime e processar criminosos. Aumentar os esforços internacionais para prevenir, interromper e deter os invasores reduziria a ameaça em sua origem. Isso requer uma forte cooperação entre as agências de aplicação da lei e as autoridades nacionais responsáveis ​​pela infraestrutura crítica ou segurança, em todos os países e agências. Como os hackers não conhecem fronteiras, o crime global requer fiscalização global.

Desenvolvimento de capacidade

Ajudar as economias em desenvolvimento e emergentes a construir capacidade de segurança cibernética fortalecerá a estabilidade financeira e apoiará a inclusão financeira. Os países de baixa renda são particularmente vulneráveis ​​ao risco cibernético. A crise do COVID-19 destacou o papel decisivo que a conectividade desempenha no mundo em desenvolvimento. O aproveitamento da tecnologia de forma segura continuará a ser fundamental para o desenvolvimento e, com isso, será necessário garantir que o risco cibernético seja tratado. Como acontece com qualquer vírus, a proliferação de ameaças cibernéticas em qualquer país torna o resto do mundo menos seguro.

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Abordar todas essas lacunas exigirá um esforço colaborativo de órgãos de definição de padrões, reguladores nacionais, supervisores, associações industriais, setor privado, aplicação da lei, organizações internacionais e outros provedores e doadores de desenvolvimento de capacidades. O FMI está concentrando seus esforços nos países de baixa renda, proporcionando desenvolvimento de capacidade aos supervisores financeiros e trazendo as questões e as perspectivas desses países aos organismos internacionais e às discussões políticas nas quais eles não estão adequadamente representados.

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