Pagamentos móveis ajudam as pessoas durante a pandemia – Blog do FMI

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Por Sonja Davidovic, Delphine Prady e Herve Tourpe

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O desafio prático de obter rapidamente apoio financeiro nas mãos de pessoas que perderam empregos em meio à crise econômica do COVID-19 confundiu as economias avançadas e em desenvolvimento. Bloqueios econômicos, medidas físicas de distanciamento, sistemas irregulares de proteção social e, especialmente para países de baixa renda, o alto nível de informalidade, complicam a tarefa. Muitos governos estão aproveitando a tecnologia móvel para ajudar seus cidadãos.

O Togo, um pequeno país da África Ocidental de 8 milhões de habitantes, conseguiu distribuir rapidamente apoio financeiro de emergência para meio milhão de pessoas em menos de duas semanas usando telefones celulares. A tecnologia ajudou a fornecer benefícios para as mulheres em particular e apoiou uma implementação transparente do programa. Trabalhadores informais no Marrocos também estão recebendo ajuda do governo por meio de seus telefones de maneira rápida e eficiente.

Assistência social e transferências de renda

Muitos países emergentes e de baixa renda estão ampliando o apoio direto a famílias e indivíduos porque não podem proteger diretamente os empregos. Dados em falta sobre o status de emprego e linhas borradas entre empresas e indivíduos no setor informal dificultam a eficácia das políticas do mercado de trabalho. Portanto, os governos apostam em transferências de renda ao tentar aumentar seus sistemas de proteção social, enquanto tentam expandir sua cobertura.

Na África Subsaariana, mais de 80% das medidas anunciadas desde o início da pandemia são na forma de transferências e apenas 4% eram políticas do mercado de trabalho. Globalmente, 30% de todas as iniciativas tomadas pelos países são transferências de renda.

Normalmente, a prestação de apoio à renda direcionada às famílias mais vulneráveis ​​depende de um robusto sistema de identificação nacional vinculado a informações socioeconômicas e requer uma variedade de abordagens na distribuição de dinheiro para as pessoas mais necessitadas. A falta de qualquer um desses componentes em sua resposta imediata à crise pode gerar desafios difíceis: por exemplo, se um governo não pode atingir os beneficiários devido à falta de informações socioeconômicas, pode ser necessário escolher entre gastar mais para lançar uma rede de segurança mais ampla ou manter o orçamento sob controle e excluir famílias que precisam de apoio.Pagamentos móveis ajudam as pessoas durante a pandemia - Blog do FMI 2

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Mecanismos eficazes de transferência de renda

O dinheiro móvel é uma opção eficaz e favorável ao distanciamento físico para fornecer transferências de dinheiro em larga escala, considerando que a propriedade e o uso de telefones celulares nas economias emergentes e em desenvolvimento são muito altos e, globalmente, existem 228 agentes de dinheiro móvel (os pequenos varejistas onde os clientes podem depositar ou sacar dinheiro de contas móveis, comprar cartões telefônicos, etc.) por 100.000 adultos em comparação com apenas 11 bancos e 33 caixas eletrônicos. O dinheiro móvel pode, portanto, ajudar populações rurais e remotas a obter acesso a programas de transferência do governo sem percorrer longas distâncias ou esperar na fila, ou mesmo ter uma conta bancária – uma vantagem crítica em um mundo onde 1,7 bilhão ainda não tem acesso a instituições financeiras formais .

A pandemia levou muitos países a fortalecer seus ecossistemas de dinheiro móvel e abordar restrições específicas. Governos com operações mais desenvolvidas foram capazes de reagir mais rapidamente.

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O Equador dobrou o número de agentes de caixa licenciados em duas semanas. A Malásia expandiu o acesso gratuito à Internet móvel. A Nigéria formou parceria com operadoras de redes móveis para identificar trabalhadores informais vulneráveis ​​em áreas urbanas por meio de padrões de compra por tempo de antena. A Arábia Saudita reduziu as taxas de uso de celular para incentivar pagamentos móveis. Há alguns anos, o Peru promoveu a criação de uma plataforma que permite transferências entre três principais operadoras de telefonia móvel e 32 bancos.Pagamentos móveis ajudam as pessoas durante a pandemia - Blog do FMI 3

O dinheiro móvel tem riscos e limitações. As pessoas nas áreas rurais e remotas podem não ter cobertura móvel, fácil acesso a agentes financeiros ou simplesmente eletricidade. A troca de dinheiro móvel por dinheiro ainda pode ser cara. E o analfabetismo digital e financeiro é conhecido por impedir a adoção de serviços móveis digitais.

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Em muitos países, a pandemia obrigou os formuladores de políticas a reagir rapidamente para reduzir as fraquezas regulatórias em torno do dinheiro móvel emitido por empresas de telecomunicações ou de fintech, cujos clientes geralmente não são protegidos por regulamentação da mesma maneira que os clientes dos bancos. É importante garantir que os riscos de acelerar o dinheiro móvel, incluindo riscos cibernéticos e fraude digital, não superem os benefícios.

Uma estrutura de dinheiro móvel

Além do horizonte de crise, muitos países procuraram aumentar as plataformas de pagamento móvel para reduzir a corrupção, melhorar a eficiência e a transparência orçamentária e ampliar a inclusão financeira, especialmente para o setor informal e as mulheres.

Ao escalonar as transferências móveis de dinheiro rapidamente para ajudar a aliviar o impacto da pandemia, os governos devem adotar uma abordagem ampla que vá além da tecnologia e considere todo o ecossistema por trás de um programa móvel robusto e resiliente.

Uma abordagem holística deve ser considerada pelos formuladores de políticas e pela indústria para integrar todos os “elementos básicos” de uma plataforma sustentável de dinheiro móvel, incluindo partes interessadas e elementos de design e política que ajudam a maximizar os benefícios contra riscos.

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À medida que os países passam do modo de crise para um novo normal, é um bom momento para observar também os impedimentos encontrados na expansão do apoio às pessoas que sofrem as conseqüências econômicas dos bloqueios. Ao mesmo tempo, eles podem desenvolver soluções que funcionaram melhor para compensar as perdas de renda, concentrando-se em soluções sustentáveis, em vez de soluções alternativas implantadas no auge de uma emergência. Isso deve fazer parte de estratégias governamentais mais amplas para fortalecer os sistemas de proteção social a médio prazo por meio da tecnologia.

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