Manutenção da segurança do sistema bancário em meio à crise do COVID-19 – FMI Blog

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Este blog faz parte de uma série especial sobre a resposta ao coronavírus.

Por Tobias Adrian e Aditya Narain

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Hoje, enfrentamos agitações econômicas potencialmente mais graves do que testemunhamos durante a crise financeira global. A pandemia de coronavírus é um tipo diferente de choque. Nunca antes as economias modernas se fecharam com um simples chapéu. De uma semana para a seguinte, muitos trabalhadores perderam seus empregos e contracheques. Restaurantes, hotéis e aviões todos esvaziados. E consumidores e empresas agora enfrentam grandes perdas de renda – e potencialmente uma falência generalizada.

A pressão sobre o sistema bancário está crescendo e a inadimplência mais alta é iminente. E muitos agora esperam um choque no setor financeiro semelhante em magnitude à crise de 2008.

Como os especialistas em saúde, os supervisores bancários estão respondendo a uma situação extraordinária e veloz.

A questão na mente dos formuladores de políticas é como eles devem se preparar para isso.

Há pouco mais de uma década, os formuladores de políticas globais se reuniram em uma demonstração sem precedentes de coordenação para lançar o desenvolvimento de uma estrutura regulatória renovada para o setor financeiro. Eles aumentaram significativamente os padrões mínimos de qualidade e quantidade de capital e liquidez bancária e conseguiram construir um sistema bancário mais resiliente, projetado para manter os amortecedores acima do mínimo que poderia ser desenhado com segurança em condições de estresse.

Na atual crise, as autoridades nacionais estão adotando uma série de medidas para fornecer apoio fiscal e os bancos centrais estão abrindo novas linhas de liquidez. Como os supervisores bancários devem responder para garantir confiança e confiança contínuas no sistema bancário?

Prescrição do sistema bancário

Como os especialistas em saúde, os supervisores bancários estão respondendo a uma situação extraordinária e veloz. Os supervisores devem combinar as ferramentas de seus manuais para lidar com desastres naturais, eventos de risco operacional e episódios de estresse bancário. Com seu ponto de vista global e com base em experiências anteriores, o FMI pode oferecer algumas orientações adicionais sobre o caminho a seguir:

  • Não mude as regras. Fazer isso no meio de uma crise provavelmente causará mais confusão. Da mesma forma, esteja preparado para dar tempo aos bancos para cumprirem as regras, se não cumprirem, e adiar a implementação de novas iniciativas – os bancos devem permanecer focados em manter as operações em andamento, dadas as dificuldades crescentes de conduzir essas operações remotamente.

  • Use os buffers. Os reguladores precisam comunicar claramente que os amortecedores de capital e liquidez devem apoiar empréstimos bancários contínuos, sem conseqüências adversas para a administração do banco. Os bancos construíram esses amortecedores bem acima dos padrões mínimos da Basiléia para gerenciar as tensões na liquidez e na perda de receita devido a pagamentos perdidos.

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  • Incentivar a modificação do empréstimo. Os supervisores devem comunicar claramente aos bancos para serem proativos em reagendar sua carteira de empréstimos para os tomadores de empréstimo e setores que foram duramente atingidos pelo choque severo, mas temporário. Eles também devem lembrar os bancos sobre o gerenciamento flexível do risco de crédito e os padrões contábeis para imparidade nessas situações. Os órgãos contábeis intervieram de maneira útil para esclarecer aos auditores como essas modificações devem ser vistas assim que a economia começar a se recuperar.

  • Não esconda as perdas. Bancos, investidores, acionistas e até contribuintes precisam arcar com eles. A transparência ajuda a preparar todas as partes interessadas; surpresas apenas pioram sua resposta, como foi comprovado durante a crise de 2008.

  • Esclarecer o tratamento regulatório das medidas de apoio. Esclarecer antecipadamente como os bancos e reguladores devem tratar as medidas fiscais, incluindo medidas diretamente direcionadas aos mutuários, garantias de crédito, isenções de pagamento, transferências diretas e subsídios – além de qualquer orientação atual na estrutura de capital da Basiléia – ajudaria na transparência geral.

  • Reforçar a comunicação. Incentive o diálogo contínuo entre supervisores e bancos, especialmente nessa situação sem precedentes de trabalhar remotamente com colegas, clientes e supervisores. Normalmente, os requisitos de relatórios em áreas-chave, como liquidez e posições de credores, são aprimorados em uma crise, mas, devido a interrupções operacionais, adiar outros requisitos de relatórios menos relevantes para as avaliações da saúde financeira pode fazer sentido.

  • Coordenar além-fronteiras. O setor bancário é um negócio global. É essencial uma ampla coordenação entre os reguladores nacionais em nível internacional. Essa crise passará eventualmente e os efeitos poderão levar algum tempo para se dissipar, mas preservar a integridade da estrutura internacional será crucial para a credibilidade e a integridade do sistema financeiro global. Organismos internacionais como o Conselho de Estabilidade Financeira e o Comitê de Supervisão Bancária de Basileia estão trabalhando dia e noite para fazer exatamente isso.

Será o suficiente?

Simplificando, pode ser muito cedo para dizer. Nesse ponto, em muitos países, as condições são tão severas quanto o cenário adverso dos testes de estresse que os reguladores bancários costumam usar para avaliar a força de seus sistemas bancários.

E isso pode piorar.

Tudo isso pressupõe que a atividade econômica possa recomeçar ainda este ano, mas também devemos considerar cenários mais adversos. Sob circunstâncias mais severas, teremos que repensar substancialmente nosso manual. Alguns sistemas bancários podem precisar ser recapitalizados ou mesmo reestruturados. O FMI tem profunda experiência em ajudar os países a reconstruir sistemas bancários em dificuldades por meio de seus programas de assistência técnica e estará pronto para ajudar.

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