Como os supervisores bancários devem responder? – Blog do FMI

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Por Tobias Adrian e Ceyla Pazarbasioglu

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O enorme choque macrofinanceiro causado pela pandemia continua a devastar a economia global e coloca bancos e mutuários sob forte tensão. Os supervisores se vêem confrontados com desafios sem precedentes, que exigem ações decisivas para garantir que os sistemas bancários apoiem a economia real, preservando a estabilidade financeira. Este blog apresenta nove recomendações conjuntas do FMI e do Banco Mundial para ajudar os supervisores a navegar nessas águas desconhecidas e solicita vigilância quanto às medidas políticas adotadas que não são consistentes com os padrões internacionais. Isso é fundamental para evitar que a crise econômica e de saúde se transforme em uma crise financeira.

O papel do supervisor do banco nunca foi tão essencial.

O setor bancário desempenha um papel crítico na mitigação do choque macroeconômico e financeiro sem precedentes causado pela pandemia, apoiando os mutuários afetados e mantendo o fluxo de crédito para o setor real, preservando a estabilidade financeira. O sistema bancário global está em uma posição muito mais forte agora do que durante a crise financeira de 2008 devido à implementação das reformas regulatórias financeiras do G20. Ainda assim, à medida que desafios agudos de liquidez derem lugar a problemas estruturais de solvência, os inadimplentes aumentarão e a pressão sobre o sistema bancário aumentará. Outros choques adversos nas condições econômicas e financeiras poderiam ocorrer. As incertezas remanescentes sobre a duração e o impacto finais dos choques colocam desafios profundos aos supervisores bancários.

O FMI e o Banco Mundial compartilham uma parceria estratégica de longa data e fundamental para ajudar nossos países membros a preservar a estabilidade do setor financeiro e promover o desenvolvimento financeiro. Nossos esforços conjuntos são mais importantes agora do que nunca.

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A supervisão e regulamentação bancária é uma área em que ambas as organizações têm uma vasta experiência. Com base nas idéias das operações do FMI-Banco Mundial em todos os nossos membros universais e em nosso Programa Conjunto de Avaliação do Setor Financeiro, publicamos uma nota conjunta da posição do pessoal do FMI-Banco Mundial que estabelece nove recomendações que podem servir de guia para os supervisores bancários ajudarem a águas inexploradas.

O que os formuladores de políticas fizeram?

Para proporcionar alívio imediato aos mutuários afetados e manter liquidez adequada no sistema financeiro, muitas autoridades nacionais implementaram medidas de apoio, como adiamento do pagamento da dívida, pacotes de estímulo e garantias de crédito.

Os supervisores têm sido parte integrante dessa resposta política. Com base na orientação dos órgãos de definição de padrões, muitas autoridades de supervisão implementaram uma ampla gama de intervenções no setor financeiro. As medidas objetivam a utilização do capital disponível e dos amortecedores de liquidez, fornecem clareza no tratamento regulatório, promovem a transparência do balanço e mantêm a continuidade operacional e comercial dos bancos, bem como dos sistemas de pagamento.

O que os supervisores devem ter em mente?

Fornecemos nove recomendações que reconhecem o esforço contínuo de apoiar as necessidades imediatas da economia real, garantindo a estabilidade financeira. Eles incentivam as autoridades nacionais a empregar a flexibilidade incorporada das estruturas regulatórias, de supervisão e contábeis, mantendo os padrões mínimos regulamentares e os princípios de supervisão acordados internacionalmente. O abandono de tais princípios pode semear os riscos futuros que potencialmente comprometem a solidez e a saúde de médio prazo do sistema bancário.

É necessária vigilância particular em relação às medidas que não são consistentes com as estruturas acordadas internacionalmente. De fato, alguns países em desenvolvimento têm menos opções de políticas à sua disposição devido a limitadores de políticas, capacidade de implementação mais fraca e estruturas regulatórias menos sofisticadas. Isso poderia explicar sua maior dependência de respostas políticas que não estão alinhadas com nossas recomendações. Eles correm o risco de comprometer alguns dos ganhos conquistados com dificuldade em regulamentação e supervisão nos países em desenvolvimento que sustentam a estabilidade financeira.

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Como as recomendações ajudam a manter o sistema financeiro em boa saúde?

Se a pressão arterial de uma pessoa aumentar, o ajuste da faixa de pressão arterial aceitável para cima pode impedir um alerta vermelho no monitor do hospital, mas isso não significa que o paciente não esteja em risco. Da mesma forma, mudar a maneira pela qual os “sinais vitais” do setor bancário (capital, liquidez, qualidade dos ativos) são definidos e medidos não ajudará a manter o sistema bancário saudável.

Por exemplo, algumas jurisdições congelaram o status de classificação de ativos e os requisitos de provisionamento para empréstimos que estavam executando antes do início da pandemia ou alteraram a definição de empréstimos vencidos, estendendo o número de dias de atraso. Essa abordagem corre o risco de perder sinais vitais se parte da carteira de empréstimos for estruturalmente impactada e o desempenho enfraquecer. Embora medidas temporárias possam ajudar a ganhar tempo até que seja possível uma visão mais clara do impacto da pandemia, a recomendação 4 exige ações de supervisão para garantir que os bancos continuem monitorando a qualidade de seus ativos usando padrões bem estabelecidos e construindo disposições adequadas ao longo do tempo. Essa abordagem garante que os sinais vitais dos bancos sejam medidos adequadamente, o que facilita as ações de gerenciamento e solicita ações de supervisão antecipadas, se e quando justificadas. Fornecer orientações claras sobre classificação e provisionamento de ativos, garantindo que as medidas sejam bem projetadas, com prazo e direcionado, também são essenciais para estabelecer as bases para uma recuperação sustentável.

Ao incentivar o uso da flexibilidade na estrutura, mantendo os padrões mínimos, as recomendações buscam garantir que sinais vitais saudáveis ​​do sistema bancário sejam mantidos e supervisionados de forma transparente. Isso ajudará a minimizar os riscos de uma crise financeira prejudicial que aumentaria os principais custos econômicos da pandemia.

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O FMI e o Banco Mundial adotaram uma posição unificada para ajudar e apoiar nossos países membros. Essas recomendações conjuntas ajudam no desenvolvimento, monitoramento e fortalecimento de políticas para sustentar a saúde financeira durante essa pandemia e, igualmente importante, para o caminho da recuperação.

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